Что выгоднее - кредит или рассрочка: экономисты проанализировали крупные покупки израильтян

СМИ проанализировали сделки израильтян по кредитным картам и пришли к неутешительному выводу о том, что за подобную услугу клиенту приходится значительно переплачивать.

«Разбить на платежи?», — этот вопрос звучит почти на кассе повсеместно, однако между «платежами» и «кредитом» разница для покупателя может составить тысячи шекелей.

Холодильник за 10.000 шекелей кажется крупной единовременно тратой, а 338 шекелей в месяц — вполне приемлемой суммой. Однако если это не обычная рассрочка без процентов, а кредитная сделка под ставку около 13.2% годовых, через три года тот же холодильник обойдётся уже более чем в 12.000 шекелей.

В чём разница

В Израиле слово «платежи» описывает разные финансовые инструменты. При обычной рассрочке магазин позволяет разбить оплату на 6, 12 или 24 платежа, при этом цена товара не меняется. А вот при сделке в кредит финансированием занимается кредитная компания, которая берёт за это проценты. По сути, покупатель берёт займ прямо у кассы.

Для сравнения: средняя ставка по кредитным сделкам составляет около 13.2%, тогда как базовая ставка Банка Израиля — всего 3.5%.

При этом цифры говорят сами за себя.

Покупка за 20.000 шекелей в кредит:

Срок Платёж в месяц / Итоговая стоимость

12 месяцев 1.788 ₪ / 21.459 ₪

24 месяца 953 ₪ / 22.865 ₪

36 месяцев 676 ₪ / 24.329 ₪

Решение растянуть выплату на три года добавляет к цене товара более 4.300 шекелей (более 20%). Удлиняя срок с года до трёх, покупатель снижает ежемесячный платёж вдвое, но почти утраивает переплату по процентам.

Когда долги накапливаются

Проблема обостряется, когда таких покупатель проводит несколько таких сделок.

Семья с тремя кредитными покупками — мебель (20 тыс.), отпуск (15 тыс.) и бытовая техника (15 тыс.) — при рассрочке на два года выплатит около 57.163 шекелей вместо 50 тысяч. При сроке в три года общая сумма превысит 60.8 тысячи — переплата составит почти 11 тысяч шекелей.

Каждая сделка в отдельности выглядит незначительной: платежи в диапазоне от 300 до 600 шек в месяц. Вместе они превращаются в финнсовые обязательства, которые заранее сокращают свободный доход семьи на месяцы и годы вперёд.

Вывод, сделанный экономистами по запросу 12 канала ИТВ, неутешителен: низкий ежемесячный платёж — обманчивый показатель. Настоящая цена покупки — это итоговая сумма со всеми процентами.